안녕하세요! 요즘 많은 청년들이 자산 형성에 관심을 가지고 계시죠? 오늘은 청년들의 중장기 자산 형성을 지원하는 청년도약계좌에 대해 알아보려고 합니다.
청년도약계좌는 정부의 지원을 받아 저축을 더욱 효과적으로 할 수 있는 금융상품인데요, 가입 조건부터 신청 방법, 은행별 금리, 그리고 신청 기간까지 상세히 안내해드리겠습니다.
이 글을 통해 청년도약계좌에 대해 자세히 알아보시고, 여러분의 자산 형성에 도움이 되길 바랍니다.
청년도약계좌 개요
청년도약계좌는 대한민국 정부가 청년들의 경제적 자립을 지원하기 위해 마련한 금융 상품입니다.
이 계좌는 만 19세부터 34세까지의 청년들이 일정 기간 동안 저축을 하면 정부에서 추가 지원금을 제공하는 방식으로 운영됩니다. 청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 고안된 제도로, 높은 이자율과 정부 보조금 혜택이 특징입니다.
이 계좌의 주요 목적은 청년들이 미래를 위한 자산을 보다 효과적으로 마련할 수 있도록 돕는 것입니다.
예를 들어, 매달 일정 금액을 저축하면 정부가 이에 비례한 보조금을 지원하여 저축액을 증대시키는 방식입니다. 가입자는 일정 기간 동안 계좌를 유지해야 하며, 중도 해지 시에는 일부 혜택이 제한될 수 있습니다.
청년도약계좌 개요
1. 가입 기간:
만기 5년(60개월).
2. 납입 방식:
매월 70만 원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있습니다.
3. 정부 기여금:
매월 최대 6%의 정부 기여금이 지급됩니다. 이는 청년이 납입한 금액에 비례하여 정부가 추가로 지원하는 금액입니다.
4. 비과세 혜택:
이자소득에 대한 비과세 혜택이 제공되어, 세금 부담 없이 더 많은 수익을 누릴 수 있습니다.
청년도약계좌 가입조건
청년도약계좌의 가입 조건을 구체적으로 정리하면 다음과 같습니다.
1. 연령 조건
- 가입일 기준으로 만 19세 이상 만 34세 이하인 대한민국 국민.
- 군 복무 기간(최대 6년)은 연령 계산 시 제외하여 계산합니다.
2. 개인소득 조건
- 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만 원 이하이어야 합니다.
- 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만 원 이하인 경우도 포함됩니다.
- 육아휴직급여, 군 장병급여 외에 비과세 소득만 있는 경우는 제외됩니다.
- 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 경우에는 전전년도 소득으로 판단합니다.
3. 가구소득 조건
- 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하에 해당해야 합니다.
- 가구원은 청년 본인과 주민등록표 등본상 배우자, 부모, 자녀, 형제·자매(미성년자)로 판단합니다.
- 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 경우 전전년도 소득을 기준으로 합니다.
4. 금융소득종합과세 조건
- 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자가 아니어야 합니다.
더 자세한 내용은 서민금융진흥원 '청년도약계좌' 홈페이지에서 확인하시기 바랍니다.
청년도약계좌 신청기간, 신청방법
청년도약계좌 신청 및 개설 절차
1. 가입신청 (매월)
- 신청 방법: 취급은행의 모바일 앱을 통해 매월 신청할 수 있습니다.
2. 가입심사 (신청 후 약 2주)
- 심사 기관: 서민금융진흥원이 신청서를 심사합니다.
- 심사 기간은 약 2주 정도 소요됩니다.
3. 계좌개설 (익월 초)
- 계좌 개설 방법: 취급은행의 모바일 앱에서 진행됩니다.
- 개인 및 가구 소득 확인 절차에 따라 계좌 개설이 완료됩니다.
소득 확인 절차 (약 2주 소요)
1. 나이 및 개인소득 확인: 신청자의 나이와 소득 조건을 확인합니다.
2. 가구원 확정 및 정보 제공 동의: 가구원을 확정하고 정보 제공 동의를 받습니다.
3. 가구소득 확인: 행정정보공동이용서비스를 통해 비대면으로 가구 소득을 확인합니다.
4. 확인 결과 통보: 최종 심사 결과가 신청자에게 통보됩니다.
유지심사
- 개인소득은 가입일로부터 1년 주기로 유지 심사를 통해 업데이트되며, 이 심사 결과에 따라 정부 기여금의 지급 여부와 규모가 조정될 수 있습니다.
청년도약계좌 은행별 금리
청년도약계좌의 금리는 취급기관마다 자율결정(3년 고정, 2년 변동)하게 되어 있습니다.
청년도약계좌 은행별 금리는 은행연합회 홈페이지에서 확인할 수 있으며, 아래 버튼을 클릭하시면 해당페이지로 바로 이동됩니다.
현재는 NH농협은행이 가장 높게 조회되는데 은행마다 차이는 크지 않아보입니다. 오히려 개개인에 따른 우대금리에 따라 결정될 가능성이 더 높습니다.
좌측 은행명을 클릭하시면 해당은행의 청년도약계좌 관련 페이지로 이동되고, 우측 '보기'를 클릭하시면 우대조건등 상세정보를 확인하실 수 있습니다.
청년도약계좌 일시납입 제도
청년도약계좌 일시납입 제도는 청년희망적금을 만기까지 유지한 청년이 청년도약계좌에 원활하게 가입할 수 있도록 지원하는 제도입니다.
이 제도를 통해 청년희망적금 만기수령금을 청년도약계좌 가입 시 일시에 납입할 수 있으며, 주요 내용은 다음과 같습니다.
1. 일시납입금액
- 최소: 200만 원부터 납입 가능.
- 최대: 청년희망적금 만기수령금(원금+이자+저축장려금)까지 납입 가능.
2. 월 설정금액
- 가입자가 선택하는 월 설정금액으로 매월 전환 납입된 것으로 간주합니다.
- 선택 가능한 금액: 40만 원, 50만 원, 60만 원, 70만 원 중 하나를 선택합니다.
- 계좌 개설 이후 월 설정금액은 변경할 수 없습니다.
3. 일시납입금액 설정 방식
- 일시납입금액은 월 설정금액의 배수로 설정해야 합니다. 아래 예시를 확인하세요
- 40만 원 선택 시: 200만 원, 240만 원, …, 1,280만 원까지 가능.
- 50만 원 선택 시: 200만 원, 250만 원, …, 1,300만 원까지 가능.
- 60만 원 선택 시: 240만 원, 300만 원, …, 1,260만 원까지 가능.
- 70만 원 선택 시: 210만 원, 280만 원, …, 1,260만 원까지 가능.
4. 정부기여금 지급
- 일시납입금액에 대한 정부기여금도 일시에 지급됩니다.
- 정부기여금 규모는 월 설정금액, 가입 기준 개인소득에 따른 매칭 비율, 그리고 일시납입금이 전환 납입된다고 간주되는 개월수(일시납입금 전환기간)에 따라 결정됩니다.
- 일시납입한 달의 다음 달 10영업일 이내에 정부기여금이 지급됩니다.
5. 신규납입 가능 시기
- 일시납입금 전환기간이 종료된 이후부터 가능하며, 60개월(5년)에서 일시납입금 전환기간을 뺀 기간 동안 매월 70만 원 한도 내에서 신규 납입이 가능합니다.
자주묻는 질문과 문의처
청년희망적금과의 차이점
이 외의 궁금한 사항은 청년도약계좌 홈페이지내 '자주하는 질문' 페이지를 참고하세요. 아래 버튼을 클릭하시면 바로 이동됩니다. 신청하시기 전에 꼭 확인하시기 바랍니다.
서민금융진흥원민 각 은행별 문의처
유의사항
1. 계좌 개설 제한
취급은행을 통틀어 1명당 1개의 계좌만 개설할 수 있습니다. 중복 계좌 개설은 불가능합니다.
2. 중복 가입 제한
현재 청년희망적금을 가입하여 유지하고 있는 경우에는 청년도약계좌에 가입할 수 없습니다. 청년희망적금 만기 이후에 청년도약계좌에 가입할 수 있습니다.
3. 금융소득종합과세 확인
가입일 현재 직전 과세기간의 금융소득종합과세가 확정되지 않아 전전 과세기간까지만 금융소득종합과세 대상 여부가 확인된 경우, 직전 과세기간의 금융소득종합과세 대상자로 확인되는 시점부터 청년도약계좌 납입이 중지될 수 있습니다.
4. 부정 청구 및 제재
「공공재정 부정청구 금지 및 부정이익 환수 등에 관한 법률」에 따라 부정한 방법으로 이익을 취한 것이 확인되는 경우, 정부 기여금의 환수 및 기타 제재가 부과될 수 있습니다. 이를 방지하기 위해 정확한 정보와 자료를 제출해야 합니다.
마무리
이상으로 청년도약계좌에 대한 자세한 정보를 살펴보았습니다. 청년 여러분의 자산 형성에 있어 큰 도움이 될 수 있는 이 계좌, 잘 활용해 보시기 바랍니다.
가입 조건과 절차를 꼼꼼히 확인하시고, 자신에게 맞는 선택을 하셔서 더 나은 금융 생활을 계획해보세요. 앞으로도 유익한 정보로 여러분의 자산 관리에 도움을 드리겠습니다. 읽어주셔서 감사합니다!